초보자도 이해하는 복리 vs 단리: 이자 계산의 핵심 개념
저축을 시작하려는 금융 초보자라면 꼭 알아야 할 개념이 바로 이자 계산 방식입니다. 예금이나 적금 상품의 수익률을 결정짓는 핵심 요소가 바로 복리와 단리이기 때문입니다. 이 글에서는 복리와 단리의 개념, 차이점, 실제 예시를 통해 누구나 쉽게 이해할 수 있도록 설명드리겠습니다.
1. 단리(Simple Interest)란?
단리는 원금에 대해서만 이자가 붙는 방식입니다. 이자는 최초에 예치한 금액(원금)에만 적용되며, 이자에 이자가 붙지 않습니다.
- 공식: 이자 = 원금 × 이율 × 기간
- 예시: 100만 원을 연 5% 단리로 3년 예치 → 총 이자 = 100만 × 0.05 × 3 = 15만 원
단리는 계산이 간단하고, 주로 단기 금융상품이나 정기예금에서 사용됩니다.
2. 복리(Compound Interest)란?
복리는 일정 기간마다 발생한 이자를 원금에 더해 이자에 다시 이자가 붙는 방식입니다. 시간이 지날수록 수익이 기하급수적으로 증가하는 특징이 있습니다.
- 공식: 원리금 = 원금 × (1 + 이율)기간
- 예시: 100만 원을 연 5% 복리로 3년 예치 → 원리금 = 100만 × (1 + 0.05)3 ≈ 115만 7,625원 → 총 이자 약 15만 7,625원 (단리보다 7,625원 많음)
복리는 장기 저축, 투자, 연금 등에서 활용되며, ‘시간이 만드는 자산의 마법’이라 불립니다.
3. 단리 vs 복리 비교 표
| 항목 | 단리 | 복리 |
|---|---|---|
| 이자 계산 방식 | 원금에만 이자 | 이자 + 원금에 이자 |
| 수익률 | 고정 수익 | 시간이 지날수록 증가 |
| 활용 예 | 정기예금, 일부 적금 | 연금, 투자, 복리 적금 |
| 추천 대상 | 단기 저축 | 장기 자산 증식 |
4. 실제로 어떤 방식이 더 유리할까?
장기적으로는 복리 이자 방식이 훨씬 유리합니다. 이자에 이자가 붙는 구조는 시간이 길어질수록 수익이 커지기 때문입니다. 하지만 단기 자금 운용이나 확정적인 수익을 원할 경우에는 단리 방식도 충분히 유효합니다.
5. 초보자를 위한 복리 활용 팁
- 복리 상품은 가능한 한 긴 기간 유지해야 효과가 큽니다.
- 이자 지급 주기가 짧을수록 복리 효과가 커집니다. (예: 월복리 > 연복리)
- 적금도 일부 상품은 복리 방식이 있으므로, 가입 전 반드시 확인하세요.
6. 마무리
이자를 단순히 ‘얼마 받는다’가 아니라, 어떻게 계산되는지 이해하는 것이 금융생활의 첫걸음입니다. 복리의 힘은 시간이 쌓일수록 강력하게 작용하므로, 조금이라도 빨리 시작하고 오래 유지하는 것이 핵심입니다. 금융 초보자도 이제 복리와 단리의 차이를 정확히 이해하고, 자신에게 맞는 상품을 선택해보세요!
※ 본 글은 2025년 4월 기준 정보를 바탕으로 작성되었으며, 상품 구조는 금융사별로 상이할 수 있습니다.