CMA vs 예금: 단기 자금, 어디에 넣는 게 좋을까?
단기 자금, 즉 몇 달에서 1년 이내에 사용할 가능성이 있는 돈은 어디에 넣어두는 게 좋을까요? ‘정기예금에 묶을까?’ ‘CMA에 잠시 둘까?’ 고민하는 분들을 위해 두 상품의 차이점과 상황별 활용법을 쉽게 정리해드립니다.
1. CMA 계좌란?
CMA(종합자산관리계좌)는 주로 증권사에서 제공하는 금융 계좌로, 하루만 맡겨도 이자가 발생하며, 입출금이 자유로운 것이 특징입니다. 여유자금을 잠시 보관하기에 적합하며, 급여 이체용·비상금 계좌로도 많이 사용됩니다.
✅ CMA 계좌의 특징
- 1일 단위 이자 지급 (일복리)
- 예금자 보호 여부는 운용사에 따라 다름 (RP형 제외)
- 증권사 앱을 통해 간편 개설 가능
2. 정기예금이란?
정기예금은 일정 기간(예: 6개월, 1년) 자금을 묶는 대신 정해진 금리를 보장받는 상품입니다. 은행에서 가장 일반적인 안전 자산으로, 예금자 보호가 100% 적용됩니다.
✅ 정기예금의 특징
- 만기까지 유지 시 안정적 수익 확보
- 중도해지 시 이자 손실 발생
- 예금자보호 5천만 원 한도
3. CMA vs 예금 비교표
| 항목 | CMA 계좌 | 정기예금 |
|---|---|---|
| 이자 지급 방식 | 매일 이자 발생 (일복리) | 만기일에 일시 지급 |
| 금리 수준 (2025년 기준) | 연 2.0% ~ 2.6% | 연 3.0% ~ 3.8% |
| 출금 자유도 | 언제든 출금 가능 | 만기 전 출금 시 이자 손실 |
| 예금자 보호 | RP형만 보호 | 100% 보호 (최대 5천만 원) |
| 가입처 | 증권사 | 은행 |
4. 상황별 추천
✔️ 이런 경우엔 CMA가 적합
- 급하게 쓸 수도 있는 자금을 잠시 보관할 때
- 자동이체, 생활비 계좌로 활용하고 싶을 때
- 단기 이체 관리 + 이자 수익까지 누리고 싶을 때
✔️ 이런 경우엔 정기예금이 유리
- 일정 기간 자금을 확실히 묶을 수 있을 때
- 더 높은 이자 수익을 원하는 경우
- 예금자 보호가 중요한 경우
5. CMA 가입 시 주의할 점
- RP형 CMA를 선택해야 예금자 보호 대상이 됩니다.
- MMF형은 수익률이 다소 높지만, 원금 손실 가능성이 있습니다.
- 증권사마다 이자율과 조건이 다르니 반드시 비교 후 가입하세요.
6. 마무리
CMA와 정기예금은 단기 자금 운용에 있어 각각의 강점이 있는 상품입니다. 자신의 자금 운용 계획에 따라 유동성이 우선이라면 CMA, 수익성과 안정성이 우선이라면 예금을 선택하는 것이 좋습니다.
재테크의 기본은 자금의 성격에 맞는 금융상품을 선택하는 데서 시작됩니다. 오늘 내 돈의 목적을 다시 한 번 점검해보고, 가장 알맞은 곳에 맡겨보세요!
※ 본 글은 2025년 4월 기준 각 금융사 금리 및 상품 조건을 바탕으로 작성되었습니다. 가입 전 해당 기관의 최신 정보를 반드시 확인하세요.